长治市失效居民身份证信息核查业务试点4月23日启动

日前，记者从中国人民银行长治中心支行获悉，为进一步落实银行账户实名制规定，严厉打击不法分子使用伪造、变造以及他人身份证件，冒名开立银行账户、转移非法资金的活动，维护正常社会经济秩序，保护人民财产安全，按照人民银行总行试点工作安排，从2018年4月23日开始，长治市辖内的中国工商银行、中国银行和中国建设银行各机构网点将作为失效居民身份证信息核查试点单位，如期开展失效居民身份证信息核查试点工作。现就试点工作中一些问题进行详细解读。

网络配图

开展失效居民身份证信息核查的目的

    随着联网核查系统推广运用，不法分子也改变了犯罪手法。

    近年来，在公安机关打击治理电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中，发现不法分子使用伪造、变造以及他人证件等，冒名开立银行账户、转移非法资金，严重扰乱了社会经济秩序，侵害了人民群众的财产安全。

    同时，还出现一些不法分子利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、贷款等业务，造成证件实际持有人被记录不良信用信息等，损害了人民群众的合法权益。

    为此，在公安部支持配合下，人民银行决定利用目前公安机关掌握的个人身份数据，在联网核查系统中增加失效居民身份证信息核查，解决银行难以识别客户出示的居民身份证有效性的问题。

失效居民身份证信息核查的内容

    此次失效居民身份证信息核查是指银行在为客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销业务过程中，通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效，以验证居民身份证有效性的行为。

    如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈"证件已挂失”。

    如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满原因已到公安机关换领了新证，而银行核查的证件仍为旧证的，联网核查系统将反馈"证件已失效”。

如果联网核查系统反馈居民身份证已挂失、失效，银行是否将拒绝为客户办理业务？

    根据有关规定，当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失时，银行如果能够确切判断或经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或挂失证件的，则应拒绝为客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件或冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的，银行还将向公安机关报案。

    另一方面，银行如果无法确切判断客户出示的居民身份证为挂失、失效证件的，将区分情形进行处理。如个人由他人代理办理业务的，银行将采取进一步身份核实措施；如个人本人亲自办理业务的，则由银行根据个人年龄、身份、开户理由、业务风险等综合判断，能够确认相关个人为证件持有人的，将按照相关规定继续办理业务，不能确认的，将采取进一步身份核实措施。对需进一步采取核实措施的，经进一步身份核实后，如相关个人为证件持有人，居民身份证真实、在有效期内，没有在公安机关申请挂失，或没有出现因损坏、登记项错误、姓名变更情形而更换了新的居民身份证的，银行将继续办理业务；如相关个人不为证件持有人或证件为虚假的，银行将拒绝办理业务。

    银行采取的进一步核实身份措施包括但不限于：要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、香港或澳门特别行政区居民身份证、在台湾居住的有效身份证明、护照等其他辅助身份证明材料，或者采用第二代居民身份证阅读机具、人脸识别、指纹识别等。

建议个人使用新居民身份证办理业务

    一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务。这是因为当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分是不法分子利用已挂失或已失效的居民身份证冒名开立的账户。特别是还有一些不法分子通过他人遗失的居民身份证冒名办理银行信用卡、贷款等业务并恶意透支、拖欠贷款，证件实际持有人在金融信用信息数据库被记录不良信用信息，影响贷款等金融业务办理。因此，允许使用旧居民身份证办理银行业务，将给不法分子以可乘之机，侵害证件实际持有人合法权益。

    如个人因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点办理业务，居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务，但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新出示的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。

    为维护社会经济秩序、防范不法分子冒用他人居民身份证办理银行业务，建议个人使用新居民身份证办理业务。

个人对联网核查系统反馈的失效居民身份证信息核查结果有异议的，应该如何处理？

    个人对失效居民身份证信息核查结果有异议的，可告知核查银行，也可以向核查银行所在地人民银行分支机构反映。人民银行分支机构、核查银行将通过联网核查系统将客户异议信息反馈人民银行总行。人民银行总行定期将客户异议信息反馈至公安部，公安部与地方公安机关进一步核实确认后处理。

    此外，个人还可直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核实，联系电话：010-59832987。（来源：上党晚报）

新闻背景

    中国人民银行3月21日宣布，自4月9日起，将在天津市、山西省、福建省的工商银行、中国银行、建设银行开展失效居民身份证信息核查试点工作；在上海市、福建省、深圳市、珠海市的工商银行、中国银行、招商银行开展非居民身份证件信息核查试点工作。

    此次试点工作一是有利于进一步夯实银行账户实名制基础，为银行业金融机构核查居民身份证有效性、非居民身份证件信息真实性提供便捷、有效手段。二是有利于防范单位和个人被不法分子冒名开户，减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失，维护社会公众资金安全。三是有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。

    据了解，下一步，人民银行将总结试点经验，不断扩大联网核查业务范围，提升系统运行能力，逐步将试点推广到全国。

    原标题：长治市失效居民身份证信息核查业务试点今日启动

本文转载自：黄河新闻网

编辑：1001

身份证、信息核查